这两年智能手机行业成了一片红海,市场拼杀猛烈,小米面临的唱衰声音越来越多。想必雷布斯压力不小。眼下,小米加紧了互联网金融布局,试图从火热的互联网金融领域分得一杯羹,如果发展得好,不仅可以找到新的变现途径,也可能促进智能手机等产品的销售。但当前的互联网金融也是竞争猛烈,小米金融前路并非坦途。


雷军联手刘永好和红旗连锁,成立四川愿望银行


今天


除了这些自己运营的业务,小米还通过投资的形式布局了P2P和互联网证券。2014年9月,小米公司及顺为资本领投P2P平台积木盒子3719万美元的B轮融资。2015年4年,积木盒子完成8400万C轮融资,小米再次跟投,并且跟积木盒子合作,在手机端销售P2P产品。2015年9月,互联网美股券商老虎证券宣布,已获得小米科技的亿元A轮投资,将正式接入小米的生态圈。


算上即将进入的民营银行、股权众筹,小米的互联网金融布局已经涵盖理财、支付、投融资等多种领域,相对来说已经是对比全面。目前问题主要是布局虽然广,但还未形成在市场上有竞争力、规模优势和品牌影响力的明星产品和业务,做为业务布局的核心,支撑规模拓展。这一点与百度金融有些类似。相比之下,蚂蚁金服有支付宝、小额贷款等核心产品与业务,京东的众筹与供应链贷款等相对也较为卓越,二者在互联网金融竞争中也就暂处于领先地位。


小米做金融的逻辑:渠道、数据、生态


全面分析来看,小米做金融有自己的优势。第一是渠道。小米凭借几年来的突飞猛进,智能手机等硬件产品在市场上已经形成了可观的存量,米柚系统也聚集了不少用户。数据显示,2015年小米智能手机出货量约7100万部,2014年出货量约6100万部,市场存量已经对比有规模。在软件方面,米柚系统也拥有超过2亿的联网激活用户,这都可以为金融产品的推广供给渠道。通过预装软件、系统推送等形式,可以增强金融产品触达用户的几率。小米金融的理财业务的推进便是基于这样的逻辑。


第二大优势是数据。用户应用小米智能硬件产品、米柚系统、APP等都会产生大量数据,依据数据对用户进行画像,,领会用户的风险偏好、收入情况、理财需求等,并依据各类行为数据进行建模、验证,判断用户的信用状况,基于这些信息,可以断定更精确的产品推选以及营销方式,提升金融产品推广成功的概率;另外也可以依据这些数据来支撑信贷业务,断定贷款与否、贷款额度,供给高效、精准的信用贷款;依据各类APP在智能手机上的应用数据,可以更精准领会APP背后的创业企业的真实运营状况,据此可以为众筹业务供给支持。


第三大优势是生态。目前小米科技已投资孵化了55家生态链公司,其中已有20家发布了产品,7家年收入超过1亿元,2家年收入超过10亿元,4家估值超过10亿美元迈入独角兽行列。再加上小米科技关联方雷军、顺为基金投资的企业,生态链更为宏大。此外,在产业链的高低游还有零部件厂商、代工厂商、分销厂商等。这类企业存在对比可观的金融需求,包括贷款、股权众筹、产品众筹等。这可以为即将开展的民营银行业务、股权众筹业务供给对比可靠的项目源。


如果这些优势都能得到充沛发挥,新开设的民营银行业务、股权众筹业务以及原有业务都有望获得发展。而这些互联网金融业务稳健发展,又可能给智能手机等硬件业务带来推动。例如,如果信用贷款业务做得对比卓越,可能有用户为了获得信用贷款而选择购买小米的硬件产品。


小米金融面临哪些不利局面


首先,小米的用户规模虽然已经达到非常大的量级,但与腾讯、阿里、京东、百度等相比仍略显不足,由此平台上形成的数据可能也有一定差距。这些巨头有高应用率的明星产品,有多年积累形成的业务生态,用户规模和数据规模都非常宏大,尤其是电商相关的数据,对互联网金融业务可以形成良好支持。小米虽然也已成长为巨头,但与这些互联网巨头相比,发展互联网金融的根基要弱一些。尤其是小米C端用户数据对比丰厚,但可获取的B端商户的供应链数据就相对有限。如何针对B端企业开展业务需要新思路。


其次,是否能够建立起足够的金融专业能力需要进一步观察。从最初的理财、支付,到即将开展的银行、股权众筹业务,模式逐渐由轻到重,在金融业务中的角色也逐渐由渠道方向平台方变迁,这一历程中需要构建起产品设计、业务拓展、风控等金融专业能力,这对于小米而言将是一个挑战。小米选择与新愿望集团合作共同进入民营银行领域,应该也是看中了新愿望集团作为民生银行发起人,在金融行业运行及机构管理方面积累的经验与能力,可以与自己的互联网基因形成互补。


第三,从目前的布局看,小米在每项互联网金融业务上都采取了跟随战略,都是在行业经过一段发展后再进入,业务短缺独创性与先发优势。在支付、理财、贷款、民营银行、众筹等领域,基本都有行业巨头占据了领先地位,如支付领域的支付宝、微信支付,理财领域的余额宝、理财通,贷款领域的阿里小贷、京东白条以及领先的P2P企业,民营银行领域的网商银行、微众银行,众筹领域的京东众筹。


小米要赶超这些领先者,难度可想而知。好在互联网金融空间还很大,市场还有理财、贷款、融资需求未被满足,因此小米还有时机。但要抓住这些需求,小米需要基于自己的优势资源与能力找到差异化发展的门路。

*文章为作者独立观点,不代表哥乖网立场
本文由 网事风云 授权 哥乖网 发表,并经哥乖网编辑。转载此文请于文首标明作者姓名,维持文章完整性(包括哥乖注及其余作者身份信息),并请附上出处(哥乖网)及本页链接。原文链接
未遵照规范转载者,哥乖保留追究相应责任的权利

关注微信大众号哥乖网(huxiu_com),定时推送,福利互动精彩多


<< 返回首页购买  更多 >>